应该买定期寿险还是终身寿险？

庞永坤

定期寿险和终身寿险共同点在于责任简单，只赔身故或全残，也就是大家常说的死了才赔。相当于你付出保费，买一个固定的保额，本质上还是消费。区别在于，定期寿险一般有保10年、20年、30年或者保到60岁、70岁等多种选择。保的越久价格越高，但不管选择哪一种，只要顺利活过了保险期间，合同就结束了。保险公司不一定要赔钱，也不需要还你保费，而终身寿险会一直保到客户去世为止，保险公司一定要陪这笔钱，只是什么时候赔不确定，所以虽然同样是赔身故全残，但终身寿险的保费会比定期寿险贵很多，因为在保险期间这个服务维度上，给你提供的服务时间要长得多，而且对于保险公司来说，未来一定会有一笔固定支出，服务的成本也要高很多。
我们还是依一个30岁男性为例，买200万保额，20年缴费，如果买终身寿险，年缴保费需要27800元，总保费就是556000元。如果买的是保到60岁的定期寿险，年缴保费仅需要3920元，总保费也仅需要78400元。你看同样的保额和缴费年期，买终身寿险的保费要贵出7倍，但一定可以赔的到，而买定期寿险，你可能会纠结，虽然便宜但平安满期之后，小8万元钱就感觉白花了。和1年几百块钱的意外险、医疗险相比，你的损失厌恶感会更强烈。如果你因为这个原因而选择买终身寿险，就很可能买错。
把这个案例带入到生活中会更加清晰，一般情况下，30岁的男性应该处在事业上升期，假设他是一个白领，也是家庭的主要收入来源，家庭税后月收入两万元，房贷总额100万，贷款期间30年，每月房贷5000元，那你觉得，他应该买200万的定期寿险还是终身寿险呢？显然定期寿险是更现实的选择。那么为什么要买200万呢？因为作为主要收入来源，他一旦身故，这个家庭会遭受巨大的经济打击，偿还房贷的压力会很大，这个风险必须要覆盖，因此保障额度依当前的100万房贷为基础，建议再加上5-10年甚至更久的收入损失，越长越好，结合他的家庭收入，200万是一个比较适中的额度，保费完全能够承担。而如果买终身寿险，3920元的保费，只能买到30万左右的保额，对这个家庭来说，几乎没有任何意义。顺便说一句，如果一个业务员不遗余力的向你推荐定期寿险，那么他大概率比较靠谱。因为对于他来说，这件事既花时间又挣不了多少钱，性价比确实不怎么高。
现在假设上面案例中的男性奋斗到了45岁，年收入达到80万，有本事考虑给孩子留点钱了，就应该选择终身寿险，毕竟除非

，否则他不可能知道自己什么时候会离开这个世界，没办法通过定期寿险的方式来实现。我们还是依上面提到的产品为例，买200万保额终身寿险，20年缴费，这时候他的年缴保费是45200元，20年合计904000元，和30岁相比，付出的成本要更多了，但除此之外，你找不到任何一种方式，能够确保在离开这个世界的时候，90万可以变成200万。当然他也可以考虑再多买一点定期寿险，毕竟这个时候，收入增加了很多，以前200万定期寿险的保额，可能已经不能够完全满足他的需求了。
总结一下，定期寿险是用来抵御家庭债务和收入损失风险的，终身寿险是用来给孩子留钱的，怎么买，买多少，要根据你的家庭债务、收入和所处的人生阶段综合来考虑，当然你也可以不花这个钱，这是个人选择，没有对错，只是万一发生风险，就得自己担着了，或者还可以说的扎心一点，定期寿险是必需品，有钱没钱都建议你买点，终身寿险是奢饰品，没钱还是别考虑了。
免责声明：如果侵犯了您的权益，请联系站长，我们会及时删除侵权内容，谢谢合作！

林远都

很有道理

千蝶创意

定寿和终身寿险都可以考虑，把寿险定义成必须和奢侈品或许有更好的称呼。
定期寿险转嫁人身风险，终身寿险可以做养老，做医疗基金使用。
当我们想通了终身寿险的价值后，就不会觉得是什么奢侈品，反而是你存钱的小金库。